يعتبر الحصول على التمويل الشخصي من الأمور التي تهم العديد من الأفراد في مختلف أنحاء العالم، وخاصةً في الدول العربية، حيث يحتاج الكثير منهم إلى القروض لتلبية احتياجاتهم الشخصية أو اتاحة الفرصة لهم لتحقيق أهدافهم المالية،يمكن أن تكون هذه القروض مفيدة في العديد من الظروف، بما في ذلك سداد الديون، تنفيذ مشاريع صغيرة، أو حتى لتمويل التعليم،ولذلك فإن معرفة أقل البنوك التي تقدم نسب فائدة تنافسية على التمويل الشخصي هي مسألة تحظى باهتمام كبير من قبل المقترضين.
أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2025
- يستفيد المواطنون من تقديم طلبات القروض الشخصية لدى مختلف البنوك، على أن يبحث كل عميل عن أفضل العروض المتاحة له بما يتناسب مع احتياجاته المالية،إن اختيار البنك يعتمد بشكل رئيسي على الفائدة التي يحددها كل بنك، بالإضافة إلى فترة السداد التي تناسب المقترض.
- بالنظر إلى السوق، نجد أن عددًا من البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم قروضًا شخصية بشروط ميسرة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للعديد من المقترضين.
بنوك المملكة العربية السعودية
في هذا السياق، نستعرض أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي لعام 2025، حيث تتميز هذه البنوك بشروطها الميسرة وفوائدها المنخفضة
- تتيح معظم البنوك في المملكة العربية السعودية قروضًا شخصية للموظفين، مع بعض الشروط المتعلقة بالراتب وفترة السداد،ومن خلال الدلائل التالية، سنسلط الضوء على البنوك التي تقدم أقل نسب فوائد
1- بنك ساب SABB
- يُعتبر بنك ساب من البنوك الرائدة في تقديم الخدمات المصرفية، حيث يوفر تمويلًا شخصيًا يصل إلى 1.500.000 ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا،وتتطلب سياسة البنك ألا يقل العمر عن 21 عامًا، فيما يجب أن لا يزيد عن 58 عامًا،ويبدأ الحد الأدنى للراتب المسموح لمقدم الطلب ليكون 3000 ريال سعودي، حيث تبلغ نسبة الفائدة المقررة 3.12% فقط.
2- البنك السعودي للاستثمار
- يقدم البنك السعودي للاستثمار تمويلًا شخصيًا يتراوح بين 50.000 ريال سعودي إلى 2 مليون ريال سعودي، مع مدة سداد تصل إلى خمس سنوات،ويشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 35 عامًا، وألا يزيد عن 65 عامًا، وبنسبة فائدة تبدأ من 4.71% سنوياً.
3- بنك الأول
- يتميز بنك الأول بتقديم قروض شخصية تتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث تصل قيمة القرض إلى 1.500.000 ريال سعودي، وتقدم مدة السداد حتى خمس سنوات،ويمكن للعملاء تأجيل أول ستة أقساط،يتطلب البنك حدًا أدنى من الراتب يبلغ 3000 ريال للسعوديين في القطاع الحكومي، و5000 ريال للقطاع الخاص.
4- بنك الرياض
- يُعتبر بنك الرياض من الخيارات الممتازة للتمويل الشخصي، حيث يقدم خدمات شاملة لجميع القطاعات،تبدأ قيمة التمويل من 300.000 ريال سعودي وتصل إلى 1.500.000 ريال،يتوجب على المتقدم أن يكون موظفًا في جهة حكومية مع مرور سنة على الأقل في الخدمة، عملاً لا يقل عن 10.000 ريال سعودي كحد أدنى من الراتب.
5- البنك العربي
- يشترط البنك العربي أن يكون دخل المقترض لا يقل عن 2000 ريال سعودي لتمويل القرض الشخصي، وتبلغ نسبة الفائدة 1.49%،كما يتوجب على المقترض تحويل راتبه للبنك لتحقيق الاستفادة القصوى من العروض، مع إمكانية تأجيل الأقساط لمدة تصل إلى ستة أشهر.
6- البنك الأهلي التجاري
- تنافس البنك الأهلي في تقديم نسبة فائدة تبلغ 3.3%، حيث يتعين على المقترض أن يكون راتبه لا يقل عن 6250 ريال سعودي وتحويل راتبه مباشرة للبنك لإتمام عملية الاقتراض.
نسبة الفائدة للتمويل الشخصي في البنوك السعودية
- تشمل قائمة البنوك التي تقدم تمويلًا شخصيًا نسبة فوائد مميزة، حيث جاءت نسب الفائدة كالتالي
- بنك ساب نسبة الفائدة 3.12%.
- البنك الأول نسبة الفائدة 3.79%.
- بنك الرياض نسبة فائدة 1.32%.
- بنك الإمارات دبي الوطني تختلف النسبة حسب التحويل.
- البنك الأهلي التجاري ونسبته تبلغ 3.3%.
بنوك جمهورية مصر العربية
بعد ة الوضع في السعودية، يجب علينا أيضًا النظر في بنوك جمهورية مصر العربية التي تقدم خيارات تمويل شخصية بأسعار فائدة منخفضة،قام البنك المركزي المصري في سبتمبر 2025 بخفض الفائدة على القروض، مما أسهم في تحسين الظروف الاقتصادية،سنستعرض الآن البنوك المصرية التي تقدم أفضل العروض
1- بنك مصر
- يقدم بنك مصر أقل نسبة فائدة على القرض الشخصي حيث تصل إلى 10.87% حال تحويل الراتب، وتبلغ 11.74% عند عدم التحويل، مع حد أقصى للقرض مليون ونصف جنيه مصري،يشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب 2000 جنيه مصري.
2- بنك SAIB
- يتميز بنك SAIB بنسب فائدة تتراوح بين 9% إلى 10.5%، على أن قيمة القرض الممنوحة تتراوح أيضًا بين 500.000 إلى 1.500.000 جنيه مصري،يتضمن أيضًا مرونة في فترة السداد بين ستة إلى اثني عشر شهرًا.
3- مصرف أبوظبي الإسلامي
- يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي فائدة تتراوح بين 9.5% إلى 10% عند تحويل الراتب، ويتيح قرضًا يصل إلى 750.000 جنيه مصري على فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
4- البنك العقاري المصري
- يتيح البنك العقاري المصري خيارين للقرض الشخصي، حيث يصل إلى 750.000 ألف جنيه في حال تحويل الراتب، و500.000 جنيه في حالة عدم التحويل.
قمنا باستعراض أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي لعام 2025 في كل من المملكة العربية السعودية وجمهورية مصر العربية،يتضح من خلال ذلك أنه يوجد العديد من الخيارات أمام المقترضين،يتوجب على أي شخص معني أن يقوم بمقارنة العروض والأسعار، والبحث عن الأنسب له بناءً على احتياجاته المالية الخاصة،تساعد هذه المعلومات في اتخاذ قرارات مبنية على أسس واضحة ومبنية على البيانات المتاحة.
