يعتبر التمويل العقاري من الخدمات المالية المهمة التي تقدمها البنوك، حيث يعد بنك الجزيرة من البنوك الرائدة في هذا المجال،يقدم البنك مجموعة متنوعة من خيارات التمويل العقاري التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة، سواء كانوا يرغبون في شراء منزل شخصي أو استثمار عقاري،سيتناول هذا المقال تفاصيل حاسبة التمويل العقاري في بنك الجزيرة، ويستعرض شروط الحصول على التمويل، وأنواع التمويل المتاحة، والمميزات التي يقدمها البنك لتسهيل عملية الاقتراض لأغراض السكن والاستثمار.
شروط الحصول على تمويل عقاري بنك الجزيرة
- يتعين أن يكون العميل من حاملي الجنسية السعودية، بالإضافة إلى وجوب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل المتقدم 21 عامًا.
- يجب أن لا يقل راتب العميل عن 6000 ريال سعودي شهريًا.
- في حالة التمويل العقاري بالتضامن، يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 5000 ريال سعودي، بينما يجب أن لا يقل راتب الضامن عن 3000 ريال سعودي.
- يتطلب البنك أن يكون العميل قد مارس العمل لمدة 6 شهور على الأقل في القطاع الخاص، بينما في القطاع الحكومي يجب أن تكون مدة العمل لمدة 3 شهور على الأقل، ويفضل أن تكون سنتين على الأقل للمهن الحرة.
التمويل العقاري وأنواعه داخل بنك الجزيرة
التمويل العقاري الاستثماري
- يعتبر هذا النوع من التمويل الأكثر أهمية للمستثمرين في مجال العقارات.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
- يمكن أن تصل قيمة هذا التمويل إلى حوالي 20 مليون ريال سعودي، ومدة السداد تمتد حتى 20 عامًا.
- يمتاز التمويل بوجود هامش ربح تنافسي، مما يسمح للأفراد بحساب قيمة التمويل وتكاليفه من عوائد العقار.
- يوفر البنك خيارات سداد مرنة، حيث يمكن للعميل تسديد الأقساط شهريًا، أو كل ثلاثة أشهر، أو نصف سنوي، أو سنوي.
- يبدأ المعدل السنوي من 6.23%، ويشمل جميع الرسوم الإدارية وتكاليف التقييم والعقارات.
- يمكن للعميل إدارة المبنى كما يشاء ل الدخل.
- يوفر البنك تأمينًا تكافليًا يكفل تغطية المبلغ المتبقي في حالة الوفاة أو العجز.
- يجب ألا يقل دخل العميل عن 20000 ريال سعودي خلال 6 شهور، مما يعني أهمية التحقق من قدرة العميل المالية قبل تقديم الطلب.
مواصفات عقار التمويل الاستثماري
- يجب أن يكون العقار مسجلاً بصك منفصل أو كتابة عدل.
- يجب أن يكون العقار مكتمل البناء.
- يجب أن يقع العقار ضمن النطاق المعماري.
- يجب ألا يزيد عمر العقار عن 20 عامًا.
مستندات يجب تقديمها عند طلب التمويل العقاري
- تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية.
- إحضار شهادة تعريف بالإيراد الشهري، ويجب ألا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرًا من تاريخ التقديم.
- إحضار خطاب تحويل الراتب، مع مراعاة جميع المستحقات المالية.
- تقديم كشف حساب بنكي عن آخر 3 شهور للموظفين، و6 شهور لأصحاب المهن الحرة.
- إثبات مصادر الدخل لكلا الفئتين.
- إحضار صورة من السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
- يجب أن يوفر أصحاب المهن الحرة قوائمهم المالية عن السنتين الماضيتين.
التمويل العقاري السكني بيتي
- يتاح هذا التمويل لجميع العملاء الراغبين في امتلاك العقارات، سواء كانت شققًا أو فللًا أو أراضي.
مميزات التمويل العقاري السكني بيتي
- قد يصل التمويل إلى 90% من القيمة العقارية، بحد أقصى 8 ملايين ريال سعودي.
- يبدأ سداد القسط الأول بعد 6 شهور من الحصول على التمويل.
- يتيح البنك إمكانية التضامن مع الأهل ويسمح بتمويل شراء الأراضي أو الشقق.
- يتوافق مع الشريعة الإسلامية ويقدم خيارات تأمين للعقار.
- يبدأ المعدل السنوي من 4.78% ويشمل جميع الرسوم الإدارية.
- تحدد الرسوم الإدارية بما يعادل 1% من إجمالي المبلغ، مع حد أقصى 5000 ريال سعودي.
- البنك يقدم تأمينًا ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
- يسمح للمهنيين الحرة بالتقديم لهذا النوع من التمويل.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة (برنامج السكني بيتي)
- لتقدير تكلفة القروض الشهرية، يمكن زيارة الموقع الرسمي للبنك.
التمويل العقاري بقسط متغير
- هذا النوع يقدم قسطًا منخفضًا لفترة معينة قد تصل إلى عدة سنوات.
مميزات التمويل العقاري بقسط متغير
- يمكن أن تصل نسبة التمويل إلى 85% من القيمة الأساسية للعقار، بحجم تمويل يصل حتى 5 ملايين ريال سعودي.
- هامش الربح سنوي ومطابق للشريعة الإسلامية.
شروط الحصول على التمويل العقاري بقسط متغير
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مواطنًا من دول مجلس التعاون الخليجي.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 6000 ريال سعودي مع سنة واحدة خبرة عمل.
- يجب أن يكون العميل من أصحاب المهن الحرة أو موظفًا.
- يُشترط أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 21 عامًا، ودخله يجب ألا يقل عن 20000 ريال للأشخاص أصحاب المهن الحرة.
مواصفات العقار لطلب تمويل عقاري بالقسط المتغير
- يجب أن يكون العقار مكتمل البناء.
- يجب تسجيله بكتابة العدل أو بصك منفصل.
- يجب أن يكون داخل الحدود العمرانية.
- يجب ألا يزيد عمر العقار عن 20 عامًا، وألا يصل إلى 40 عامًا عند نهاية فترة التمويل.
- يجب أن يكون العقار شاغر وممكن العيش فيه عند تقديم الطلب.
مستندات يجب على العميل توفيرها
- تقديم صورة سارية من بطاقة الهوية أو سجل الشركة التجارية.
- إحضار صورة من صك الملكية.
- تقديم مخطط الموقع والبيانات الأساسية للعقار.
- تقديم رخصة بناء إذا كان الطلب على مبنى وليس قطعة أرض.
- تقديم عرض سعر من مالك العقار.
- تقديم فاتورة كهرباء جديدة للعقار، ويجب ألا تتجاوز 3 شهور.
حاسبة التمويل العقاري بقسط متغير
- لتقدير قيمة القرض الشهري الخاص بهذا النوع من التمويلات، يمكن استخدام الرابط المخصص على موقع البنك.
كيفية الاشتراك في القرض العقاري من بنك الجزيرة
- يمكن الاشتراك أون لاين عبر تعبئة نموذج القرض العقاري من الصفحة الخاصة بالبنك، وستتم ة طلبك في أقرب وقت.
- يمكنك الاتصال بالبنك على الرقم 9999 244 800 لطرح أي استفسارات.
- كما يمكنك زيارة أحد فروع البنك للاستفسار عن أنواع القروض العقارية المتاحة.
من خلال ما تم ذكره في هذا المقال، يمكن للقراء التعرف على حاسبة التمويل العقاري في بنك الجزيرة، بجانب فهم الأنواع المختلفة للتمويل وشروطه،نأمل أن تكون المعلومات المقدمة قد تفيدكم في اتخاذ القرار الصحيح بشأن التمويل العقاري.
