تعتبر مؤسسة النقد العربي السعودي من أهم الجهات الرقابية التي تشرف على البنوك وشركات التمويل في المملكة،تهدف المؤسسة إلى ضمان سلامة النظام المالي وحماية حقوق العملاء، وهي المسؤولة عن إصدار اللوائح والتعليمات التي تنظم العمل المالي،يقدم هذا المقال دراسة مستفيضة حول الأسباب المحتملة لتجميد الحسابات البنكية من قبل مؤسسة النقد، مع تسليط الضوء على الخطوات المترتبة على ذلك والآثار المترتبة على الأفراد،سنستعرض في السطور التالية تلك الأسباب ونعرض جميع المعطيات المرتبطة بالقضية.
اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
- يعتبر انتهاء صلاحية وثيقة الهوية الوطنية من الأسباب الأساسية التي تؤدي إلى تجميد الحساب، حيث يتم ذلك ثلاثة أشهر بعد انتهاء صلاحية الهوية، سواء كانت هوية وطنية أو سجل عائلي،كما يسري ذلك على الحسابات التي مضى على فتحها أو تحديثها خمس سنوات، أو في حالة بلوغ ذوي الاحتياجات الخاصة سن الخامسة عشر.
- تجميد حسابات عملاء دول مجلس التعاون والدبلوماسيين يكون بعد مرور ثلاثة أشهر من انتهاء الوثائق الثبوتية الخاصة بهم،بعد هذه الفترة، يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة الغير مطالب بها بعد مرور 180 يوماً، دون الحاجة لإغلاق الحساب بشكل نهائي، شريطة استيفاء جميع التزامات العميل.
- يتم تجميد حسابات الأشخاص الذين يواجهون اتهامات في قضايا فساد تنظر أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد،كما يحق للبنوك تجميد حساباتها نتيجة عدم الالتزام بالأحكام الصادرة ضدها، ما يؤدي لمواجهة عقوبات بما في ذلك منع المدراء التنفيذيين من السفر وتطبيق غرامات مالية.
- في حالة انتهاك الشروط والقواعد المحددة من قبل البنك، أو عدم الامتثال لأحكام التعليمات البنكية،كما تشمل أسباب التجميد العمليات الاحتيالية باستخدام البطاقات الائتمانية، مما يؤدي لإيقاف البطاقة وضرورة استبدالها بأرقام جديدة.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة قد يحدث نتيجة وجود نشاط مالي غير متناسب مع الأجور أو المهن الخاصة بهم، وقد يُنفذ ذلك بناءً على قرار مجلس الوزراء الذي ينص على رصد الحركة في حسابات العمالة لضمان عدم وجود ممارسات مشبوهة.
- تجميد الحسابات الشخصية التي تُستخدم لأغراض تجارية دون الحصول على ترخيص مناسب، مثل تسويق المنتجات عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مما يزيد من الدخل بشكل غير قانوني.
- عند تقديم مصادر متعددة للتحويلات، يطلب البنك توضيحات رسمية، وعند فشل العميل في ذلك يتم تجميد الحساب كخطوة أولية ثم إغلاقه لاحقاً.
- قد يتم تجميد الحساب الشخصي في حال عدم استخدامه للأغراض المحددة، وكذلك في حال تلقي تحويلات بنكية متعددة من مختلف الدول.
- عندما لا يتم إبلاغ البنك عن أي نزاع يتعلق بالمال الموجود في الحساب أو إذا كان الحساب مشتركًا مع شخص آخر، فإن البنك قد يقوم بتجميد الحساب كإجراء احترازي.
- يمكن أيضاً تجميد حساب العميل بسبب عدم كفاية الأموال لتسديد المتأخرات، فيكون أمام العميل الخيار لتحويل الأموال لسداد المستحقات ومن ثم رفع التجميد.
- عند انفصال المقترض عن عمله أو تحويل راتبه لبنك آخر دون إخطار، مما يعتبر مخالفة للاتفاقات الموقعة مع البنك.
- في حالة عدم سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية، يتم اتخاذ إجراءات تجميد الحسابات.
- قد تتجه البنوك لتجميد الحساب عند اكتشاف معلومات غير صحيحة تتعلق بطلب القرض، أو في حال الاشتباه بعدم قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته المالية.
- إذا ظل الحساب غير نشط لمدة تزيد عن ستة أشهر، فقد تقرر البنوك تجميده، على الرغم من اختلاف مدة التجمد بين بنوك أخرى.
ويمكن التعرف على المزيد من التفاصيل من خلال
ونرشح لك أيضًا
متى يصبح الشخص متعثراً
يعتبر العميل متعثراً عندما تكون لديه صعوبة في الوفاء بالالتزامات المالية الخاصة به تجاه جهة التمويل، وفي المقابل، تقوم الجهة بنقل هذه المعلومات إلى الشركات العاملة في مجال الاستعلام الائتماني، حيث تشمل البيانات جميع المنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل خلال الخمس سنوات الأخيرة، بما في ذلك المنتجات التي تعثر في السداد.
عقوبة من لم يسدد قرض البنك
تخضع العقوبات التي يفرضها البنك على المتعثرين لشروط محددة تختلف وفقاً لظروف كل عميل وعقد التمويل،يشمل ذلك إمكانية تجميد حسابات العملاء وحجز أرصدتهم حسب القرارات المعمول بها، أو حتى اتخاذ إجراءات قانونية مثل الملاحقة القضائية.
تجنب التعثر
توجد خطوات يمكن للعملاء اتخاذها لتفادي التعثر المالي، ومنها
- تجنب الاقتراض لمشاريع غير عاجلة أو مبالغ تتجاوز الحاجة الفعلية ليتجنب العميل مواجهة صعوبة في السداد.
- وضع ميزانية شخصية تضمن تناسق الدخل الشهري مع النفقات والأقساط المستحقة.
- التأكد من توفر رصيد كافٍ قبل مواعيد سداد الأقساط، وإخطار البنك في حال حدوث تغييرات مالية قد تؤثر على الالتزامات.
دور مؤسسة النقد العربي السعودي
تؤكد مؤسسة النقد العربي السعودي على أهمية مراعاة ظروف العملاء المتعثرين، خاصةً في حالة تقديمهم ضمانات كافية،كما تمنح مؤسسة النقد حق العملاء بإعادة جدولة ديونهم، بما يضمن تيسير سدادها،وتنبه المؤسسة الجهات التمويلية بعدم اقتطاع أي مبالغ من حسابات العملاء بدون حكم قضائي، وتلتزم بخطوات قانونية صحيحة في حال عدم سداد العملاء خلال فترات معينة.
وبهذا نكون قد استعرضنا العديد من الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي،وللمزيد من الاستفسارات، يُرجى ترك تعليق أدناه وسنكون سعداء بالإجابة عليك في أقرب وقت.
