تعدُّ بطاقة الصراف الآلي من بنك الراجحي وسيلة ملائمة لسحب الأموال من خارج المملكة العربية السعودية، وتوفر هذه العملية فرصاً متعددة للمستخدمين،ومع ذلك، فإن هناك مجموعة من الرسوم التي تفرضها هذه العمليات والتي يجب أن يكون المستخدمون على دراية بها،يتناول هذا المقال تفاصيل رسوم السحب النقدي من بنك الراجحي، بما في ذلك الرسوم المتعلقة بالبطاقات الائتمانية، والسحب النقدي في دول مختلفة، بالإضافة إلى رسوم أخرى قد تتطلبها عمليات السحب،في النهاية، يتم تقديم نصائح للمسافرين لاستخدام بطاقاتهم بشكل أكثر فعالية.
رسوم السحب النقدي من البطاقات الائتمانية
- تتيح البطاقات الائتمانية لحامليها إمكانية سحب مبالغ نقدية تصل إلى 30% من الحد الائتماني المتوفر، حيث يمكن إجراء هذه العمليات بسهولة ويسر من خلال أجهزة الصراف الآلي أو عبر الخدمات البنكية الإلكترونية،ويعتبر سحب الأموال من البطاقات الائتمانية عملية متاحة على مدار الساعة وفي أي مكان، لكن هناك بعض النقاط التي يجب أخذها في الحسبان قبل اتخاذ هذه الخطوة.
- تفرض العديد من المصارف رسوماً مرتفعة نسبياً على عمليات السحب النقدي من البطاقات الائتمانية، حيث يتم فرض رسم قدره 75 ريال سعودي على كل عملية سحب لمبلغ 5000 ريال أو أقل،كما يتم تطبيق رسوم بنسبة 3% على المبلغ الذي يتم سحبه عند تخطي المبلغ 5000 ريال، وبحد أقصى 300 ريال سعودي.
تطبيق هامش الربح
- يظهر أن نسبة هامش الربح السنوي على البطاقات الائتمانية تصل إلى مستويات عالية، حيث قد تتجاوز 20% سنوياً، مما يجعلها أعلى بكثير من نسبة الفائدة المفروضة على القروض الشخصية،من المهم ملاحظة أن الفائدة على المبالغ المسحوبة تحتسب من تاريخ السحب.
رسوم السحب النقدي على البطاقة الائتمانية في دولة أخرى
- استخدام البطاقة الائتمانية خلال السفر يعتبر وسيلة مريحة وآمنة للدفع وتحصيل الأموال، إلا أنها تترتب عليها رسوم مكلفة، بالإضافة إلى تلك الرسوم المفروضة عند إجراء عمليات السحب النقدي،عند استخدام البطاقة في دول مختلفة، قد يكون للمستخدم رسوم إضافية.
- عند سحب النقد من تلك الدول، غالبًا ما يتم تطبيق رسوم تتراوح بين 1.5% و 2.85% على كل دولار يتم سحبه أو إنفاقه، مما قد يزيد من التكاليف المالية للمسافرين.
- تجب على المستخدمين التحقق من الرسوم المطبّقة عند استخدام بطاقاتهم للعمليات المصرفية الخارجية، حيث إن الرسوم المطبقة على بطاقات الخصم عادةً ما تكون أقل من تلك المفروضة على البطاقات الائتمانية.
رسوم السحب النقدي خارج المملكة الراجحي
- عند استخدام بطاقة الصراف الآلي أو البطاقة الائتمانية في الخارج، يحق لك المشاركة في البرنامج الترويجي، مما يتيح لك فرصة ربح جوائز تصل إلى 20,000 ريال سعودي بناءً على الاستخدام.
- تشتمل البطاقة الائتمانية على ميزات عديدة، بما في ذلك القبول الدولي في أكثر من 200 دولة وأجهزة الصراف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء العالم، مما يسهل على المسافر الحصول على الأموال النقدية أثناء تواجده في الخارج.
رسوم عمليات السحب بالبطاقة
- تبلغ رسوم السحب النقدي باستخدام بطاقة الصراف الآلي 35 ريال سعودي من خارج المملكة و10 ريالات سعودية من دول مجلس التعاون الخليجي، في حين تفرض بطاقة الائتمان رسوم سحب نقدي قدرها 25 ريال سعودي.
- بالإضافة إلى ذلك، تفرض رسوم شراء بنسبة 1.15% فيما تبلغ العمولة الفعلية لبطاقة الائتمان صفر بالمئة (APR 0%).
استخدام البطاقات الائتمانية خارج المملكة
عند استخدام البطاقات الائتمانية خارج المملكة، هناك بعض النقاط التي يجب أخذها بعين الاعتبار
- تحقق من وجود العلامات المعتمدة على بطاقتك من الخلف مثل PLUS الخاصة بفيزا أو Maestro التي تتبع ماستركارد،التأكد من وجودها على جهاز الصراف الذي ستستخدمه يعد ضروريًا.
- إذا كانت لديك بطاقتين من بنكين مختلفين، سيكون لديك بديل في حال حدوث أي مشكلة، مما يضمن لك فرصة سحب النقود في أي وقت يسهل الأمور أثناء السفر.
- احرص على سحب مبالغ كبيرة كلما قمت بالسحب، ويراعى الأخذ بعين الاعتبار أن مفهوم أسعار الصرف يمكن أن يمثل فارقًا في السعر يتطلب الالتفات إليه عند التعامل بالأموال خارج المملكة.
البطاقات الائتمانية للبنوك المختلفة
تمتاز كل بنك برسومه الخاصة، فيما يلي نظرة عامة
1- بنك الراجحي
- تبلغ مصاريف السحب من الخارج 38 ريال سعودي لكل عملية.
- لدى بنك الراجحي بطاقة فيزا مدفوعة مسبقاً، وتتميز بالأمان والاعتماد، إلا أن المصرف قد يحتجز المبلغ دون إشعار.
2- بنك الأهلي
- لدى بنك الأهلي، تتيح البطاقة سحب الأموال من عدة دول دون رسوم سحب، بينما تحتسب الرسوم عند الشراء.
3- بنك سامبا
- توفر بطاقات سامبا وصول فوري للأرصدة دون أي رسوم، مما يجعلها مثالية للمسافرين،كما يمكن السحب بعملات متعددة.
4- بنك الانماء
- لا يفرض رسوم سنوية ويتصف بسهولة الاستخدام، حيث يتم معالجة رسوم السحب بأسعار خفيفة عند استخدام الصرافات الآلية.
5- بنك الجزيرة
- يتميز بمنح عمولة أقل مقارنة ببنك الراجحي، مما يجعله خياراً جذاباً للمستخدمين.
6- بنك العربي
- يفرض رسومًا رمزية مقابل كل عملية سحب، لكنه يقبل بطاقات المصارف الأخرى.
7- بنك البلاد
- يتوسع نشاطه بشكل ملحوظ ليشمل دولاً عالمية، مما يعزز خيارات السحب.
8- بنك ساب
- يُعدّ نظامه المصرفي الحديث مثالياً لتلبية احتياجات العملاء، حيث يسهل السحب النقدي.
9- بنك الرياض
- يعمل على توفير مستوى خدمات عالي بتكلفة منخفضة، مما يجعله خياراً فريداً للعملاء.
10- البنك الفرنسي
- لا يمنح بطاقة دولية بدون تكلفة، لكنه يوفر خيارات محلية مريحة.
في ختام هذا المقال، يوصى دومًا بة الرسوم والشروط قبل السفر،إن المعرفة القبلية بالرسوم وتعريفات السحب يمكن أن تسهم في تقليل المصاريف وتجعل التجربة المصرفية أكثر سلاسة،نأمل أن تكون هذه المعلومات قد قدمت لك نظرة شاملة عن رسوم السحب النقدي وطريقة استخدامها بشكل فعّال.
