في عالم المالية الحديثة، يبحث الكثيرون عن طرق لتمويل مشاريعهم وأحلامهم، وخاصةً فيما يتعلق بشراء المنازل،تعتبر خدمة الرهن العقاري مقابل القرض إحدى الخيارات البارزة المتاحة التي تقدمها المؤسسات المالية،لكن قبل اتخاذ قرار بشأن هذه الخدمة، من الضروري فهم تفاصيلها وشروطها وأثرها على المشاركين في العملية،لذا، نسلط الضوء في هذا المقال على مفهوم رهن عقاري مقابل قرض، ونستعرض القوانين والشروط المتعلقة بالحصول على القروض من البنوك،

رهن عقاري مقابل قرض

تُعد خدمة الرهن العقاري مقابل قرض من الخيارات المالية المهمة التي تقدمها البنوك للأفراد الذين يرغبون في شراء العقارات،من خلال هذه الخدمة، يُسمح للمستفيد بالحصول على قرض لشراء العقار، على أن يكون العقار نفسه ضمانًا للقرض،في حال عدم قدرة المدين على سداد القرض، يحق للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة لاسترداد المبلغ، مما قد يؤدي إلى انتقال ملكية العقار إلى البنك،

  • تعد هذه الخدمة خيارًا مثاليًا للحصول على تمويل فوري للحصول على منزل، خاصة إذا لم يكن لدى الشخص المبلغ الكافي.
  • تضمن البنوك حقوقها من خلال رهن العقار، مما يزيد من أمان العملية المالية للأطراف المشاركة.

نوصي بالاطلاع على معلومات أكثر عن

تعريف القرض

القرض هو مبدأ أساسي في الأنظمة المالية، حيث يُفهم على أنه اتفاقية تتم بين الطرفين المدين والدائن،في هذه الاتفاقية، يوافق الدائن على إقراض مبلغ من المال للمدين، على أن يلتزم المدين بسداد هذا المبلغ وفقًا لشروط معينة،يعتبر القرض وسيلة فعالة لتلبية الاحتياجات المالية الفورية، ويمكن استخدامه لأغراض متنوعة تتراوح بين الاستثمارات الشخصية وحتى المشاريع التجارية،

  • تتضمن عملية منح القرض تقييمًا دقيقة لقدرة المدين على السداد، مما يؤكد أهمية التحقق من المعلومات المالية.
  • في كثير من الأحيان يُعتبر القرض جزءًا من استراتيجية تمويل متكاملة للشركات، حيث يساعد في تسريع النمو وتوسيع التشغيلات،

للمزيد من الإفادة، قم بالتعرف على معلومات أكثر حول

قوانين وشروط البنوك المصرية للحصول على القرض

بعد فهم مفهوم رهن عقاري مقابل قرض ومعرفة المزيد حول القرض نفسه، يجب علينا الانتباه إلى الشروط التي تضعها البنوك المصرية لمنح القروض،تختلف الشروط من بنك لآخر، لكن هناك مجموعة من القواعد العامة التي تلتزم بها معظم البنوك

  • يتعين على المقترض أن يكون مصري الجنسية، وأن يكون سنه بين الواحد والعشرين والستين عام، وفي حالة أصحاب المهن الحرة، لا يجب أن يتجاوز سنهم خمسة وستين عامًا.
  • تمثل المرونة في سداد القرض إحدى المميزات، حيث قد تصل مدة السداد إلى عشرين عامًا حسب تقدير البنك.
  • يمكن أن تصل قيمة القرض إلى ثمانين بالمئة من قيمة العقار، التي تحدد وفق معايير معينة.
  • يتطلب أن لا يمتلك المقترض أي عقارات أخرى، سواء كانت موروثة أو غير ذلك، حتى يكون مؤهلاً للحصول على القرض.

يرشح لك قراءة المزيد من المعلومات حول

المستندات المطلوبة للقرض

  • يجب تقديم إيصال حديث، مثل فاتورة الكهربا أو الغاز أو الهاتف، التي تثبت مكان السكن للمقترض.
  • تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية، شرط أن تكون سارية المفعول.
  • تقديم مستندات لإثبات قيمة الدخل، مع خطاب من جهة العمل في حالة تحويل الراتب للبنك.
  • إذا كان الراتب غير محول مباشرةً، سيتطلب الأمر تقديم كشف حساب بنكي عن آخر ستة أشهر مع خطاب من جهة العمل.

في هذا المقال، نتناول بعضًا من عروض البنوك المصرية للتمويل العقاري.

للمزيد من الإفادة، قم بالتعرف على معلومات أكثر حول

قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة مجموعة من المميزات الفريدة للمقترضين الراغبين في الحصول على قرض تمويل عقاري،

مميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

  1. أن يكون المتقدم بالطلب حاملاً للجنسية المصرية، ويجب أن يكون عمره يبدأ من الواحد والعشرين إلى الواحد والخمسين عاماً.
  2. لا يتجاوز معدل العائد على قرض بنك القاهرة نسبة 8% مما يجعله خيارًا جذابًا.
  3. مدة سداد القرض قد تتراوح بين سبعة أعوام وحتى 20 عامًا، مما يمنح المقترض المرونة في التخطيط المالي.
  4. يمتاز القرض بتمكين العملاء من اقتناء عقار صغير كوسيلة لبناء مشروع أكبر يستفيد منه ولا يتسبب في خسائر مادية،

يرشح لك قراءة المزيد من المعلومات حول

الشروط المطلوبة للحصول على قرض بنك القاهرة

  1. ضرورة أن يكون المقترض قادرًا على سداد ما اقترضه من بنوك أخرى.
  2. لا يتطلب الأمر وجود أي ضمانات إضافية.
  3. يجب أن يمتلك المقترض حسابًا مجانيًا في أي بنك.
  4. يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري شهريًا.
  5. لا توجد مصروفات خاصة بالاستعلام الائتماني.
  6. فترة سداد القرض لا تتجاوز العشر سنوات،

المستندات المطلوبة المقدمة لبنك القاهرة

  1. صورة من بطاقة الهوية الشخصية بشرط أن تكون سارية المفعول.
  2. تقديم الطلب للحصول على قرض بضمان عقار من بنك القاهرة، مع فاتورة كهرباء لا تقل عن 10 جنيهات.
  3. خطاب من جهة العمل يوضح الدخل وتاريخ التعيين.
  4. صورة من البطاقة الضريبية التابعة للمقترض مع كشف حساب بنكي لمدة عام كامل سابق.
  5. تلتزم جهة العمل بإرسال الراتب الشهري للبنك في حالة عدم سداد المقترض للقرض.
  6. للأشخاص أصحاب المهن الحرة، يُفضل تقديم تراخيص مزاولة المهنة وسجل تجاري معتمد ومستندات ضريبية.

قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري أيضًا شروطًا متميزة للحصول على قرض التمويل العقاري، مما يجعله خيارًا منافسًا بالنسبة للمقترضين.

  1. يجب أن يحمل المقترض الجنسية المصرية فقط.
  2. يجب أن يتجاوز عمر المقترض الواحد والعشرين عامًا ولا يزيد عن الستين عامًا عند تقديم الطلب.
  3. الحد الأقصى لفترة السداد 20 عام.
  4. تحدد قيمة الوحدة وفقًا للصندوق الخاص بالتمويل العقاري،
  5. الدفعة المقدمة يجب أن لا تقل عن 20% من سعر الوحدة، ويمكن أن تصل إلى 50%.
  6. يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 80% طبقًا لتقييم الصندوق.
  7. تُحسب نسبة عبء الدين بحد أقصى 40% وفقًا لصافي الدخل الشهري،
  8. عائد التأخير يصل إلى 2% على الأقساط المستحقة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الأهلي المصري

  1. صورة من بطاقة الهوية.
  2. شهادة قيد خاصة بالأفراد
  3. إيصال حديث لمرافق.
  4. مستندات خاصة بإثبات الدخل.

قرض التمويل العقاري من بنك CIB

  1. يجب توفير إيصال حديث لمرافق الكهرباء أو الغاز أو الهاتف.
  2. تقديم صورة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية.
  3. مستندات تكشف عن قيمة الدخل في حالة تحويله مباشرة للبنك، وأما في حالة عدم التحويل يجب تقديم كشف حساب عن آخر ستة أشهر.
  • بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة، يحتاجون إلى صورة من البطاقة الضريبية مع شهادة من الموقف الضريبي حديثة.
  • يجب تقديم السجل التجاري على أن يكون حديثًا لم يتجاوز الثلاثة أشهر.

لقد قمنا في هذه المقالة بالتحدث عن خدمة رهن عقاري مقابل قرض، وقمنا بعرض تعريف القرض، وكذلك استعرضنا القوانين والشروط المرتبطة بالحصول على القرض من البنوب المصرية،كما تناولنا مميزات قروض التمويل العقاري من بنك القاهرة والبنك الأهلي المصري، وكذلك من بنك CIB،إن فهم هذه الأمور يمكن أن يساعد الأفراد على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة لفائدة مستقبلهم.