في عالم المال والأعمال، يعتبر الاقتراض سلوكًا شائعًا بين الأفراد والشركات على حد سواء،إن اتخاذ قرار الاقتراض قد يسبقه الكثير من التفكير والدراسة، خاصة عندما يتعلق الأمر بتسديد الديون أو تمويل المشاريع الخاصة،ولكن ماذا يحدث عندما يتأخر المقترض في سداد القرض هنا تظهر المخاطر والتحديات التي يمكن أن تواجه المقترض، بالإضافة إلى الإجراءات التي تتخذها البنوك،في هذا المقال، سنستعرض أنواع القروض المتاحة عبر البنوك، ونتناول الإجراءات القانونية التي تتبعها في حالة عدم السداد، مع التذكير بأهمية فهم هذه الجوانب قبل اتخاذ قرار الاقتراض.
أنواع القروض المقدمة من البنوك المختلفة
تتعدد أنواع القروض التي تقدمها البنوك، سواء كانت بنوك حكومية أو خاصة، وتصنف وفقًا لأغراضها وشروطها،تعد هذه القروض أداة مهمة للأفراد الذين يسعون إلى تحقيق أهدافهم المالية أو تسديد ديونهم،ولذلك، سنستعرض في هذا المقال بعض الأنواع الشائعة من القروض المتاحة، مع توضيحات مفصلة حول كل منها.
قروض البنك الأهلي المصري
1- القرض الشخصي
- القرض الشخصي يعتبر خيارًا شائعًا بين الموظفين، حيث يعتمد البنك على جهة العمل كضامن للمستفيد،يتمثل هذا النوع من القروض في تحويل المرتب لتسديد القرض.
- يمكن للمتعاملين سحب الحد الأدنى 5000 جنيه، بينما الحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه.
- تتراوح أعمار المقترضين بين 21 إلى 60 سنة لضمان استقرارهم المالي.
الأوراق والمستندات المطلوبة
- خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل وسنة التعيين.
- تعهّد من جهة العمل بتحويل الراتب للبنك.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية.
2- قرض السيارة
- يسمح البنك بتمويل يصل إلى 100% من سعر السيارة المراد شراؤها.
- شروط الحصول على القرض تتطلب توفير دخل شهري لا يقل عن 1500 جنيه.
- تتراوح فترات السداد بين عام وسبع سنوات.
- يجب أن يتراوح سن المقترض بين 21 و60 سنة للموظفين، ومن 25 إلى 65 سنة لأصحاب المهن الحرة.
المستندات المطلوبة
- فاتورة مرافق.
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
قروض بنك مصر
1- القرض الشخصي
- يوفر بنك مصر حلولًا مرنة، حيث يمكن أن يصل مبلغ القرض لأعلى من 50 ألف جنيه في القطاع الخاص.
- الموظفون يمكنهم الحصول على قروض تصل إلى 500 ألف جنيه.
- مدة التقسيط قد تمتد إلى 10 سنوات.
- لا يشترط وجود أي ضامن للحصول على القرض.
المستندات المطلوبة
- طلب الحصول على القرض.
- بيان بحالة المعاش إذا كان متقدمًا طلب المعاش.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث.
2- قرض السيارة
- يصل التمويل إلى 100% من ثمن السيارة.
- مدة التمويل يمكن أن تصل إلى 12 شهر.
- يجب أن يكون المتقرض في سن 21 عامًا على الأقل، ولا يوجد حد أقصى للسن.
بنك الإسكان والتعمير
1- قرض التشطيب
- هذا القرض مناسب لأصحاب الوحدات السكنية الراغبين في التشطيب، مع فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.
- يمكن أن يصل التمويل حتى 5 مليون جنيه للوحدات الإدارية والخدمية.
- تُقدّم منحة تمويل تصل إلى 15% من قيمة الوحدة المطلوبة.
- يجدر بالمقترض سداد 35% من دخله كقسط شهري.
المستندات المطلوبة
- عقد الوحدة أو عقد الإيجار.
- بيان مفردات المرتب.
- إيصال مرافق حديث.
ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض
- في حالة عدم السداد، يتبنى البنك مجموعة من الإجراءات تدريجية لضمان استرداد المبلغ المستحق.
- تبدأ الإجراءات بالتواصل الودي من خلال إرسال خطابات تنبيه للمقترض.
- إذا استمرت المشكلة، قد يتوجه البنك لتقديم بلاغ للشرطة أو رفع الدعاوى القضائية.
الإجراءات القضائية في حال عدم السداد
عندما يتخذ البنك إجراءات قانونية بسبب عدم السداد، يدعى المقترض للمثول أمام القضاء،من الأفضل التواصل مع البنك لتجنب اتخاذ خطوات قانونية تؤدي إلى نتائج سلبية، مثل الحبس أو حجز الممتلكات.
الجرائم المتعلقة بالشيكات
- يتحمل الساحب مسؤولية قانونية في حال إصدار شيك بدون رصيد، وقد تترتب عليه عقوبات مالية أو حبس.
- يمكن للبنك اتخاذ إجراءات قانونية ضد موظفيه إذا ثبتت مسؤوليتهم في عدم تحرير الشيكات بشكل صحيح.
في النهاية، يتضح أن الاقتراض هو عملية معقدة تحمل مخاطر قانونية وخيمة إذا لم يتم التعامل معها بشكل مسؤول،من الضروري على المقترضين فهم جميع جوانب القروض المقدمة من البنوك والإجراءات التي قد يقوم بها البنك في حال عدم السداد لضمان حقوقهم والابتعاد عن المشكلات المالية.
