تعتبر بطاقات الدفع جزءًا أساسيًا من البيئة المالية العصرية، وتختلف هذه البطاقات في أنواعها وأشكالها، مما يدعو الكثيرين لتساؤلات حول الفروقات بينها،واحدة من أبرز هذه التساؤلات تدور حول الفرق بين بطاقتي الائتمان وبطاقة الدفع المسبق،هذا المقال يسعى إلى توضيح هذه الفروق بشكل شامل، مما يمكن القراء من فهم الميزات والعيوب لكل نوع من البطاقة، واختيار الأنسب لهم وفق احتياجاتهم المالية،سنستعرض في الفقرات التالية مميزات وعيوب كل من البطاقات، لنساعدك في اتخاذ قرار سليم.
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع
البطاقات المسبقة الدفع وبطاقات الائتمان هي نوعان شائعان من البطاقات، ولكن الفروق بينها ليست بسيطة كما قد يعتقد البعض،فهم هذه الفروق يمكن أن يسهل عملية اتخاذ القرار عند اختيار البطاقة الأنسب لاستخداماتك اليومية،سنتناول في هذا الجزء الفروقات الأساسية بالتفصيل.
البطاقة المسبقة الدفع Pre-Paid Cards
تشكل البطاقات المسبقة الدفع خيارًا شائعًا للأفراد الذين يرغبون في التحكم في نفقاتهم دون الحاجة لفتح حساب بنكي تقليدي،إليك بعض النقاط الأساسية
- تتطلب البطاقة المسبقة الدفع وجود رصيد مسبق قبل استخدامها، حيث يتم شحنها بالمبلغ الذي يرغب المستخدم في إنفاقه.
- يمكن الحصول على هذه البطاقة بسهولة، وغالبًا لا يُشترط أن يكون لديك حساب مصرفي،كل ما تحتاجه هو تقديم معلومات الهوية الخاصة بك.
- فكرة البطاقة المسبقة الدفع مشابهة لمفهوم شحن الهواتف المحمولة، حيث يتم إضافة الرصيد لديك قبل الاستخدام.
- يمكن شحن البطاقة عبر ماكينات الصراف الآلي أو من خلال فروع البنك، مما يوفر مرونة في عملية التزود بالرصيد.
- تستخدم هذه البطاقات بشكل دوري في عمليات الشراء عبر الإنترنت، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لمن يفضل التسوق الإلكتروني.
- تعتبر هذه البطاقات مثالية لمن يرغب في ضبط ميزانيته أو التحكم بنفقاته، حيث لا يمكن إنفاق أكثر من الرصيد الموجود عليها.
- يمكن ربط البطاقة بحساب مصرفي شخصي لتسهيل عملية الشحن، وتدعمها العديد من الخدمتين العالمية.
- تتيح لك البطاقة إمكانية سحب النقود من الآلات المصرفية، مما يجعل استخدامها مرنًا وعصريًا.
جدير بالذكر أن هناك نوع آخر من البطاقات مشابهة للبطاقات مسبقة الدفع، وهي بطاقات الخصم المباشر، التي تحتاج إلى وجود حساب مصرفي ويتم خصم المبلغ مباشرة من هذا الحساب عند الشراء.
بطاقة الائتمان Credit Card
تعتبر بطاقة الائتمان أداة مالية هامة تمنح المستخدمين القدرة على القيام بعمليات شراء متنوعة،إليك بعض المعلومات الأساسية حولها
- تأتي بطاقة الائتمان في شكل بطاقة بلاستيكية تُستخدم في عمليات البيع والشراء بمختلف الأماكن، سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر العادية.
- تعمل بطاقة الائتمان على مبدأ الدين، حيث يمكن لحاملها شراء السلع والخدمات باستدانة الأموال من البنك، ويتوجب عليه سداد المبلغ لاحقًا إلى البنك.
- تختلف حدود السحب من بطاقة لأخرى، وغالبًا ما تكون مرتبطة بنظام عالمي مثل الماستر كارد أو فيزا.
- يتم إصدار البطاقة بناءً على ضمانات قوية تقدمها المستخدم، مثل وجود رصيد مصرفي أو خدمات مرتبطة بالمرتبات.
- يمكن أن تكون هناك فترة سماح تُتيح للمستخدم دفع المبلغ دون فوائد إذا تم السداد في الوقت المحدد.
- تُفرض فائدة على المبلغ المستحق إذا لم يتم سداد الدين في الوقت المحدد، وتختلف هذه النسبة من بنك إلى آخر.
- يتوفر أيضًا إمكانية ربط بطاقة الائتمان بحساب باي بال، مما يسهل عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- قد يقيّد بعض البنوك استخدام البطاقة عبر الإنترنت لأسباب أمنية، لذا يتعين على المستخدم الاتصال بالبنك لتفعيل الخدمة.
- تتيح إمكانية ربط البطاقة بمدفوعات أخرى للمساعدة في إدارة الشؤون المالية بشكل أكثر كفاءة.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
تتميز البطاقات المسبقة الدفع بسهولة الحصول عليها، مما يجعلها خيارًا شائعًا للعديد من الأفراد،يمكن الحصول على هذه البطاقة بسهولة،لنستعرض بعض الأنواع الشائعة من بطاقات الدفع المسبق
بطاقات ميزة
إصدار بطاقات ميزة يمثل خطوة هامة من الدولة في تحسين المعاملات المالية،يمكن الحصول على هذه البطاقة بسهولة من عدة بنوك مثل
- البنك الأهلي.
- بنك الإسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية استخراج البطاقة
يمكنك استخراجها بسهولة عبر التوجه لإحدى البنوك المذكورة وتقديم طلب استخراج البطاقة بمجرد تقديم الهوية الشخصية،تكون رسوم الاستخراج بسيطة، إذ لا تزيد عن 25 جنيهًا مصريًا.
عيوب البطاقة
عيوب البطاقة المسبقة الدفع تكمن بشكل عام في وجود حدود للسحب اليومي التي تختلف من بنك لآخر.
فيزا البريد المصري Easy Pay
تعد Visa Easy Pay واحدة من أفضل الخيارات المتاحة،تشمل مميزات هذه البطاقة
- الحصول على البطاقة في نفس اليوم، مما يوفر الكثير من الوقت.
- يمكن استخراجها باستخدام البطاقة الشخصية فقط.
- رسوم الاستخدام بسيطة وتبلغ 30 جنيهًا مصريًا.
- استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- رسوم تجديد البطاقة المنخفضة والتي تصل إلى 15 جنيهًا مصريًا فقط.
- صلاحيتها تمتد لخمس سنوات.
- توفير تطبيق خاص يمكن العملاء من إدارة معاملاتهم المالية بسهولة.
عيوب البطاقة
وعلى الرغم من المميزات، إلا أن بطاقة فيزا البريد المصري تمتاز ببعض العيوب مثل
- لا يمكن استخراجها لمن هم دون 16 عامًا.
- قد تتطلب خدمة الدعم الفني بعض الوقت للحصول على الرد.
- هناك حدود شهرية للشراء عبر الإنترنت تصل إلى 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على 100 جنيه مصري كحد أدنى.
بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع MasterCard
يمكن الحصول على بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع بسهولة،مميزاتها تتضمن
- سهولة استخدامها في المعاملات عبر الإنترنت.
- برنامج نقاط البنك الأهلي الذي يُكافئ المستخدم على الشراء.
- إرسال رسائل نصية بعد كل عملية استخدام.
- عروض وخصومات خاصة لعملاء البنك.
- أمان كامل في التعاملات عبر الإنترنت.
مميزات البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
تشمل مميزات بطاقات الدفع المسبق
- توفير كشف حساب شهري لكافة المعاملات المالية.
- لا تتضمن أي رسوم أو فوائد.
- الاستخدام في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- سهولة الاستخدام وسهولة استخراج البطاقة.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
على الرغم من الفوائد العديدة المذكورة، فإن بطاقات الدفع المسبق تحمل بعض العيوب مثل
- وجود حد يومي لعمليات الشراء.
- غير ممكن استخدامها إذا نفد الرصيد المتوفر عليها.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك عدة أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان التي يمكن للأفراد استخدامها،لنستعرض تلك الأنواع
بطاقة الائتمان الكلاسيكية Classic Card
تتيح هذه البطاقة قيمة شراء مرتفعة مع التحكم في النفقات،كما توفر حرية في اختيار طريقة الدفع، حتى عند السفر.
البطاقة الائتمانية الذهبية Visa Gold
تتميز بتقديم خصومات مميزة تتعلق بالسفر، مما يجعلها اختيارًا جذابًا لمن يسافرون كثيرًا.
بطاقة الخدمات الائتمانية المميزة Platinum MasterCard
تتيح هذه البطاقة مزايا مثل تخفيضات للعمليات التجارية وإمكانية الإيداع عبر ماكينات الصراف الآلي.
عيوب البطاقات الائتمانية
بالرغم من مميزات بطاقة الائتمان، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب الانتباه إليها، ومنها
- قد تؤدي البطاقة إلى تزايد الديون بسبب سهولة استخدامها.
- يمكن أن تكون موضع تساؤلات دينية لعلاقاتها بالاستدانة.
- تتطلب اهتمام دائم بمواعيد السداد.
- ارتفاع الفوائد في حالات التأخير.
مميزات البطاقات الائتمانية
تتميز بطاقات الائتمان بعدة جوانب مفيدة
- تجذب العملاء مما يساعد في تحسين المبيعات.
- تُعطي موارد إضافية للشراء أثناء ضيق السيولة.
باختصار، قدمنا لك هنا تفاصيل شاملة حول الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق،من خلال فهم الفروقات والمميزات والعيوب لكل منهما، تستطيع اتخاذ القرار الأنسب بناءً على احتياجاتك المالية وأسلوب حياتك،نأمل أن يكون هذا المقال مفيدًا لك ويساعدك في اتخاذ القرار.
