في عصرنا الحديث، يواجه الكثير من المواطنين في المملكة العربية السعودية تحديات كبيرة تتعلق بامتلاك العقارات،تعتبر القروض العقارية أداة فعالة لتحقيق أحلام الكثيرين في تملك المنازل، ولكن قد تكون قيود تحويل الراتب عائقًا لدخول البعض في هذا المجال،لهذا السبب، ظهرت فكرة الرهن العقاري بدون تحويل راتب كحل بديل يتيح للعديد من الأشخاص فرصة تملك عقار دون الحاجة إلى تحييد راتبهم كشرط أساسي،في هذا المقال، سنستعرض تفاصيل هذا النوع من الرهن العقاري، مميزاته، شروطه، والأسس التي يقوم عليها.
رهن عقاري بدون تحويل راتب
يعتبر الرهن العقاري بدون تحويل راتب من الحلول الحديثة التي قدمتها البنوك وشركات التمويل للأفراد، بهدف تسهيل إمكانية الحصول على تمويل لتشييد المنازل أو تطوير المشاريع،يستخدم هذا النوع من القروض كوسيلة للحصول على سيولة مالية دون الحاجة إلى تخصيص نسبة من الراتب كضمان،في حال كان لديك قطعة أرض أو عقار يمكنك تحويله إلى البنك كضمان، يمكنك الاستفادة من التمويل اللازم لتحقيق أهدافك العقارية،لكن من المهم كما سنوضح لاحقًا، أن يتوافق العقار مع الشروط المحددة من الجهة الممولة.
مميزات الحصول على تمويل برهن عقاري
تتميز خدمة الرهن العقاري بدون تحويل راتب بعدد من الفوائد التي تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من الأفراد،من بين هذه المميزات
- توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يجعلها مقبولة لدى شريحة واسعة من المجتمع.
- قيمة التمويل تمنح فرصة أكبر مقارنةً بقيمة التمويل الشخصي، مما يفتح أبوابًا جديدة للمشاريع والاستثمار.
- تخفيف عبء الديون عن الورثة في حال وفاة المقترض، بشرط وجود ترتيبات واضحة بذلك.
- إمكانية تسديد التمويل على مدى فترات زمنية طويلة، تصل إلى 10 سنوات للأراضي و15 سنة للفلل.
- عدم الحاجة إلى وجود كفيل، مما يمنح المقترض حرية أكبر في اتخاذ القرار.
- إتاحة الفرصة لطلب مبلغ إضافي إذا كان التمويل الأصلي غير كافٍ لتلبية الاحتياجات.
- سهولة بيع العقار المدعوم بالرهن في أي وقت مع الالتزام بسداد المبلغ المتبقي.
- عدم تأثير هذا التمويل على القدرة على الاستفادة من منتجات مصرفية أخرى.
- وجود هوامش ربح تنافسية وثابتة خلال فترة السداد.
- يمكنك رهن العقار دون الحاجة إلى تحويل راتبك، مما يجعله مثاليًا للعديد من الأفراد.
كيف يتم حساب تمويل الرهن العقاري بدون تحويل راتب
لتحديد قيمة التمويل المتاحة، تعتمد الجهات الممولة على بعض العوامل الرئيسية التي تشمل
- الدخل الشهري للشخص، حيث يُعتبر أحد المعايير الأساسية لتحديد إبداء القدرة على السداد.
- قيم العقار المراد رهنه، حيث يلعب دورًا مهمًا في المعادلة المالية لتحديد قيمة التمويل.
بناءً على تلك المعطيات، تقوم البنوك بتحديد
- مبلغ التمويل المقترح.
- قيمة القسط الشهري الذي يتحمل المقترض سداده.
- نسبة الفائدة المطلوب دفعها.
- مدة سداد القرض.
بعد هذا، يتعين على المتقدم للتمويل معرفة أنواع الشروط المطلوبة للحصول على رهن عقاري بدون تحويل راتب.
شروط الحصول على رهن عقاري بدون تحويل راتب في السعودية
للحصول على تمويل رهن عقاري بدون تحويل راتب، تحرص البنوك على وضع مجموعة من الشروط التي يجب أن يتأهل لها المتقدمون،من هذه الشروط
- ضرورة أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- حد أدنى للعمر يبدأ من 20 عامًا.
- ألا يتجاوز العمر 65 عامًا.
- وجود المتقدم على رأس العمل، بما يعني وجود مصدر دخل ثابت.
- الحد الأدنى للراتب الشهري يجب أن يتخطى 3000 ريال سعودي.
- أن يكون قد عمل في المؤسسة الحالية لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- إذا كان صاحب مهنة حرة، يجب أن يكون لديه خبرة لا تقل عن عامين.
- امتلاك حساب جاري في البنك الذي سيتم التقديم له.
بالنسبة لشروط العقار المستحق للرهن، فهي تتضمن
- أن يكون العقار مكتمل البناء.
- أو أن يكون قطعة أرض خالية.
- تسجيل العقار بعقد منفصل لدى العدل.
ما هي الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل
تتطلب عملية الحصول على الرهن العقاري تقديم مجموعة من الوثائق، خاصة إذا كان المتقدم ليس عميلًا لدى البنك المعني،ومن هذه الأوراق
- صورة حديثة من الهوية الوطنية.
- نموذج طلب القرض مكتمل، مع إثبات البيانات الشخصية.
- إذا لم يكن المتقدم يعمل من خلال مناطق معتمدة من البنك، يحتاج إلى تقديم خطاب لتحويل الراتب.
- صورة من السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
- نموذج خاص بطلب التمويل العقاري.
- صورة من صك ملكية العقار.
- صورة رخصة البناء.
- كروكي يوضح موقع العقار ومعلوماته.
- فواتير كهرباء حديثة للعقار.
بعد ة المميزات والشروط والأوراق اللازمة، يأتي الوقت للتعرف على البنوك أو الشركات التي توفر هذه الخدمة.
ما هو أفضل بنك للتمويل الرهن العقاري بدون تحويل راتب
تتواجد في المملكة العديد من البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري، ولكن كل بنك يختلف في تحديد شروطه ونسبة الفائدة،ومن أبرز هذه البنوك
- البنك الأول.
- البنك الفرنسي.
- البنك الأهلي.
- بنك البلاد.
- بنك الجزيرة.
- بنك الاستثمار.
- بنك الراجحي.
- بنك سامبا.
- البنك السعودي البريطاني.
وعلاوة على البنوك، هناك أيضًا شركات تمويل عقاري متعددة تقدم خدمات مشابهة لمساعدة جميع فئات المجتمع، مثل
- شركة بداية.
- شركة دار التمليك.
- الشركة السعودية لتمويل المنازل.
في الختام، نثمن أهمية الرهن العقاري بدون تحويل راتب كخيار رئيسي للأفراد الراغبين في تحقيق طموحاتهم العقارية،من خلال توفر الشروط والأوراق المناسبة، يمكن للعديد من المواطنين الحصول على التمويل الذي يحتاجونه،لذا، إذا كنت تفي بالشروط المطلوبة، فلا تتردد في اتخاذ الخطوة الأولى نحو تحقيق حلمك في امتلاك منزل خاص بك.
