تُعتبر القروض التكميلية أحد الخيارات المالية المهمة التي تتيح للأفراد الحصول على دعم إضافي يتناسب مع احتياجاتهم المالية،يعكس استخدام القرض التكميلي القدرة على استغلال الفرص الاستثمارية أو تلبية احتياجات طارئة دون الضغط على الميزانية،إن معرفة متى يمكن للشخص أن يتقدم بطلب للحصول على قرض تكميلي تُعتبر عملية حيوية تلعب دورًا كبيرًا في التخطيط المالي،سنتناول في هذا المقال تفاصيل الحصول على القرض التكميلي في قطاع البنوك في المملكة العربية السعودية، والشروط والميزات المرتبطة بكل بنك، والمعلومات الضرورية للمتعاملين.
متى اقدر اخذ قرض تكميلي
الحصول على قرض تكميلي يتطلب استيفاء عدد من الشروط والضوابط التي تختلف من بنك لآخر،على العموم، يجب على المتقدم أن يمتلك تاريخًا ائتمانيًا جيدًا وأن يكون قد سدد جزءًا من القرض السابق،فيما يلي بعض الشروط التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند التقدم للحصول على قرض تكميلي.
أولًا شروط القرض التكميلي من البنك الأهلي
يتيح البنك الأهلي الحصول على القروض التكميلية بشروط واضحة تشمل
- يتعين على العميل دفع 20% من إجمالي القرض السابق.
- يجب سداد 12 قسطًا من القرض السابق لضمان الاستحقاق.
- يبدأ معدل الفائدة السنوية من 3% خلال فترة التمويل التي قد تصل إلى 5 سنوات.
- تكون الرسوم الإدارية 1% من مبلغ التمويل، ولا تتجاوز 5000 ريال سعودي.
مميزات القرض التكميلي من البنك الأهلي
- يتميز القرض التكملي من البنك الأهلي بالتوافق الكامل مع الشريعة الإسلامية.
- تُعالج الطلبات بسرعة حيث يمكن أن يحصل العميل على الموافقة في غضون دقائق قليلة.
- يمكن للعميل سداد القرض الأول والحصول على القرض الإضافي للفترة نفسها.
- تُقدم خطة سداد مرنة تمتد إلى 5 سنوات، مما يساعد العملاء على التخطيط المالي بصورة أفضل.
- يمكن تأجيل السداد إلى شهر رمضان، مما يوفر دفعًا للالتزامات المالية في فترة الحضور القوي من ضغوطات الإنفاق.
- يسمح باستخدام أسهم أو سلع للحصول على التمويل.
- في حال حدوث أي عجز أو وفاة لا قدر الله، يكون هناك تأمين كافٍ على القرض.
طريقة حساب القرض التكميلي من البنك الأهلي
- لحساب القرض الإضافي، يتم ضرب الراتب الأساسي بمقدار 16 مرة، وتحصل على مبلغ التمويل.
- عند ضرب مبلغ التمويل بمعدل الفائدة للاحتفاظ بحساب مستمر لمدة 5 سنوات، تحصل على ما يسدد للبنك.
- يمكن دمج مبلغ الفائدة مع مبلغ التمويل الرئيسي لحساب المديونية الإجمالية للبنك.
- بقسم المديونية الإجمالية على عدد الأقساط، تحصل على المبلغ الواجب سداده شهريًا.
- لحساب القرض الإضافي يمكن مضاعفة راتبك الأساسي بنسبة 33% للحصول على قيمة القسط الشهري.
- بطرح المبلغ المطلوب سداده من القرض، تحصل على قيمة القسط الجديد.
سنتطرق الآن إلى الشروط اللازمة للحصول على قرض تكميلي في بنوك أخرى بالمملكة.
ثانيًا شروط القرض التكميلي من مصرف البلاد
يقدم بنك البلاد قروضاً تكميلية تعتمد على عملية شراء الأسهم المحلية، ولديهم متطلبات معينة تشمل
- يجب ألا يكون هناك أي ديون سابقة مستحقة على العميل عند تقديم الطلب.
- يجب أن يتجاوز عمر العميل 18 عامًا.
- يجب على العميل أن يكون لديه حساب مفعل في بنك البلاد.
- يجب أن يكون السداد دوريًّا ومنتظمًا.
- تتطلب القروض التكميلية أن يكون العميل مسؤولًا عن عمله في أحد القطاعات.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري للمواطن عن 3000 ريال سعودي، و3500 ريال للمقيمين.
- يجب الاستمرار في تحويل الرواتب إلى بنك البلاد.
- تقديم هوية ووثائق العمل السارية.
- في حالة العمل في المجال العسكري، يجب تقديم تصريح العمل.
- يجب تقديم خطاب لتحويل الراتب إلى البنك.
مميزات القرض التكميلي من بنك البلاد
- يتوافق القرض التكميلي مع اللوائح الشرعية، مما يضمن الالتزام بالقوانين الإسلامية.
- السماح بشراء أسهم في الشركات المعتمدة أمام المجلس الشرعي.
- معالجة الطلبات بسرعة وكفاءة.
- فترة السداد تمتد إلى خمس سنوات.
- الأقساط يمكن دفعها عاجلاً عند الحاجة.
- لا يشترط وجود ضامن للحصول على التمويل.
- تمويل يمكّن المتقاعدين أيضًا.
- يتيح التمويل للسعوديين والمقيمين على حد سواء.
ثالثًا شروط القرض التكميلي من بنك الراجحي
يسمح بنك الراجحي بعملية الحصول على القروض التكميلية بطريقة مرنة، حيث تعتمد الشروط على الوضع التمويني للعميل،تتضمن الشروط الأساسية ما يلي
- يجب أن يمتلك العميل قرضًا شخصيًا واحدًا على الأكثر في البنك.
- لا تتطلب سياسة البنك دفع مبلغ معين من القرض السابق للحصول على مزيد من القروض.
مميزات القرض التكميلي من بنك الراجحي
- التوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يتم اعتماد كل الخطط من قبل الهيئة الشرعية للبنك.
- يوفر فترة سداد مرنة للغاية، تصل إلى خمس سنوات.
- يوفر استقرارًا في الأسعار عند استخدام التمويل في تجارة السلع.
رابعًا شروط القرض التكميلي من مصرف الإنماء
بموجب الشريعة الإسلامية، يُميز مصرف الإنماء بتقديم قروض تكميلية بمرونة عالية، وأبرز الشروط تشمل
- تمويل إضافي يصل إلى 33% من راتب الموظف.
- يجب مرور 12 شهرًا من آخر قرض شخصي.
- لا يشترط وجود ضامن للحصول على القروض التكميلية.
- يجب تقديم بطاقة الهوية الوطنية أثناء الطلب.
- يجب الالتزام بسداد القروض الحالية بانتظام.
- تقديم خطاب تفويض من صاحب العمل يتضمن معلومات دقيقة عن الراتب.
خامسًا شروط القرض التكميلي من البنك العربي
يُعتبر البنك العربي من الأنظمة المصرفية التي تقدم قروض تكملية تصل إلى 500.000 ريال سعودي، مع مميزات مثل
- لا يشترط سداد دفعة عند الحصول على هذا القرض.
- يمكن الحصول على قروض إضافية بما في ذلك حتى 500.000 ريال.
- فترة السداد تصل إلى خمس سنوات.
- الحد الأدنى للراتب يتراوح بين 2000 و5000 ريال سعودي.
- يجب تحويل الرواتب إلى البنك.
- تحسب رسوم إدارية بنسبة 1% أو 5000 ريال سعودي.
- يمكن استخدام القرض لشراء سيارة أو منزل.
عيوب القرض التكميلي
- يتطلب الحصول على قرض إضافي دفعتين في ذات الوقت، مما قد يشكل عبئًا ماليًا محتملًا.
- يكون عادة مبلغ القرض الإضافي أقل من المبلغ الأساسي مما يؤدي إلى ضعف أكبر في التمويل.
من خلال هذا المقال، حاولنا تلخيص المعلومات اللازمة حول القرض التكميلي، وعند الحاجة إلى مزيد من التفاصيل أو توضيحات إضافية، لا تترددوا في ترك تعليقاتكم لنتفاعل معها ونقدم الإجابات المطلوبة.
